Vol.68

「⽼後の⽣活費が2000万円不⾜!?」

2019.8.4

みなさま、こんにちは♪

突然ですが、⼦育て世代にとって⽼後は、まだ遠い未来のことで、
年⽼いてからの短い期間のことと考えがちですが・・・実は
いま漠然と考えてるよりも、実際の⽼後の時間は
⻑いかもしれないですよ〜

 

⼈⽣100 年時代、2000 万円が不⾜ ⾦融庁が報告書
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO45636720T00C19A6EE8000/

 

さてさて、連⽇、巷を騒がせている『⽼後2000万円』の
ニュースですが・・・そもそも今の年⾦制度は⼈⽣100 年時代で
デザインされていないので、いずれにしろ⾃分で努⼒しなければ
ならないっていう現実は、過去のメルマガでも伝えてきました。

 

そこで今回は、話題沸騰中の「⽼後の必要資⾦2000万円不⾜」
に対して「住まいる塾」的に⽼後の対策を考えるお話です。

 

まず、いくつかの社会情勢の変化をチェックしてみることで、
この話題を「住まいる塾」的に解いてみますネ。

 

 

【1】厚⽣年⾦の⽀給開始年齢の引上げ

 

⼀昔前までは、男性の場合60歳から、⼥性の場合55歳から
⽼齢年⾦が⽀給されていました。

1985年に⼤規模な年⾦制度改⾰があって、⽀給開始年齢が

男⼥ともに65歳に引き上げられることになりました。

現在は、移⾏措置が設けられているので「特別⽀給の⽼齢厚⽣年⾦」を
もらえる⼈もいますが、男性が2025年度、⼥性は2030年度には、
(※受給開始を60〜70歳の間で選べる仕組みはありますが)
厚⽣年⾦の⽀給開始年齢が65歳に完全移⾏することになりました。

 

171212nenkin01

 

厚⽣年⾦の⽀給開始年齢 ⽇本年⾦機構
https://www.nenkin.go.jp/yougo/kagyo/kounen-kaishi.html

 

国は年⾦⽀給開始年齢を70 歳以降に引き上げようかっなんていう
怖い話も出てきていますよ。
安倍政権、「年⾦⽀給開始70 歳」を検討か・・・
https://biz-journal.jp/2019/05/post_28126.html

 

 

【2】65歳までの定年の引上げ

 

こちらも⼀昔前までは「60歳を迎えたら定年退職」があたりまえでしたが、
いまは「60歳を過ぎても働くスタイル」が定着しつつあります。
これは、2013年4⽉に改正された「⾼年齢者雇⽤安定法」によって、
これまで⼀般的だった60歳の定年退職年齢が廃⽌され、企業側は
2025年までに従業員の雇⽤を65歳まで確保する措置を導⼊することが
義務づけられたからです。

 

teinen_man

 

65歳までの雇⽤機会の確保 厚⽣労働省
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/koyou_roudou/koyou/jigyounushi/page09.html

 

「年⾦の受給開始年齢が段階的に65歳に引き上げられる」ので
「60歳になっても、年⾦受給開始まで働き続けられるようにして、
収⼊がなくなって困らないように」っていう意味合いなんですネ。

 

 

【3】⽇本⼈の平均寿命が延びた

 

英国の学者、リンダ・グラットンさん他が書いた「ライフ・シフト」
という本がきっかけなんですが、そこで紹介された研究によると、
2007年に⽣まれた⽇本の⼦どもは107歳まで⽣きる可能性が
50%あるって書かれてるんです。
いままでは⼈⽣80年時代って⾔われてきたけど、これからは
⼈⽣100年時代のことを考えようっていう機運が⾼まったんです。

 

 

20170709-728x388

 

07 年⽣まれは50%の確率で107 歳まで⽣存、⼦育て世代に求められる「⼆つのシフト」
https://dot.asahi.com/aera/2018032600056.html?page=1

 

なので、100歳以上⽣きる⼈がこれから増えるかもしれませんネ。
でも「どのくらいの割合で100年を⽣きられるんでしょう︖」
内閣府が発表した最新の「平成29年版⾼齢社会⽩書」によると・・・

 

第1節 ⾼齢化の状況の5ページ
https://www8.cao.go.jp/kourei/whitepaper/w-2017/gaiyou/pdf/1s1s.pdf

 

⽇本⼈の平均寿命は2015年の時点で、
男性80.75年、⼥性86.99年でした。
これでも充分「⼈⽣100年時代」に近づいてきていますが、
さらに寿命は延びる予測になっていて、
2020年に男性81.34年、⼥性87.64年、
2065年には男性84.95年、⼥性91.35年になるそうです。
たしかに100歳まで⽣きる社会が到来する可能性は⾼そうですネ。

 

 

【4】年⾦だけでは⽼後の資⾦をまかなえないの︕︖

 

政府が実施した年⾦制度改⾰では「100 年安⼼」がうたい⽂句
だったため、今回、年⾦だけでは⽼後の資⾦を賄えないっていう
報告書が提出されたんで騒ぎになってるけど・・・

 

決して政府の肩をもつわけじゃないけど、⾦融庁が、
突然「おかしなこと」を報告書にした訳じゃあない︕(きっぱり︕)
厚⽣労働省や総務省が今まで公表してきたことを分かりやすく
説明し直しただけなんだと思うんだけどなあ〜

 

20190613ax14S_p

だって、審議会に提出された厚⽣労働省の資料からの引⽤ですが・・・
https://www.jiji.com/jc/article?k=2019061300589&g=pol

 

オリジナルの資料は、過去に住まいる塾のメルマガとかでも紹介してきた
総務省家計調査(2017年)で、夫65歳以上、妻60歳以上の
⾼齢無職夫婦世帯の平均の数字のデータの28ページそのままだし〜
↓↓↓
https://www.stat.go.jp/data/kakei/sokuhou/nen/pdf/gy02.pdf

 

無題

 

退職が65歳として、年⾦受給開始の65歳から95歳までの
30年間に必要な⾦額を上記の資料を元に計算してみると・・・
毎⽉54,520円×12か⽉×30年間=19,627,200円︕
これが2000万円不⾜すると⾔われてる数字になるんです。

 

さて、⾜りなくなると⾔われてる根拠がわかったところで、
これからどうしましょうか︖

 

 

【まとめ】住宅購⼊は将来のリスク回避策︕︖

 

住まいる塾として注⽬したいのは、30年で2000万円不⾜する︕
ってことより、実は、もっと重要なことが隠れてます︕︕︕

 

『住居費』のところに注⽬してください︕13,656円︕
この⾦額で家賃は払えませんから、持ち家ということになります。
実際、65歳以上の⽅の持ち家率は80%を超えているので、
つじつまがあいます。
逆に⾔えば、賃貸の場合には、さらに家賃が必要になってくるって
いうことになります。
地⽅によって家賃には⼤きな差がありますが、少なくとも5万円は
みておかないといけないような気がしますけど。

 

そう考えると、定年退職までにローン返済を完了させるという
⽬標での住宅購⼊は、将来のリスク回避策の⼀つかもしれませんネ。
収⼊が限られている⽼後の⽣活の中で、住居費が固定資産税だけなので、
(正確には、メンテナンスやリフォームとかあるんですが・・・)
毎⽉払わなきゃならない賃貸暮らしの場合よりも格段に少なくなる
のは確かだと思います。
ということで、⽼後に毎⽉の家賃がかかってこない持ち家があるのは、
とっても⼤きな強み。
ひとつの”安⼼を買っておくこと”でもあるのかもしれません。

 

そして、当然のことながら、⽼後の家計不⾜分を賄う「取り崩し」
のための原資は、住宅ローン返済と並⾏して貯めておく
必要がありますよネ。
でも、現役時代に住宅ローンの返済と我が⼦の教育費で
いっぱいいっぱいになってしまっては、⾃分たちの⽼後資⾦にまで
⼿がまわらないことになってしまいます。
そういった事態を避けるためにも、⽼後資⾦にも配慮しながら
住宅ローンを組むことが⼤切なんですネ。

 

定年までにローンを完済することも視野に⼊れたとしても、
住宅ローンって35年とか、⻑〜く返済が続くもんです。
⼦育て世代が住宅ローンの返済で困らないようにするためには、
ライフプランで、⽣活が破綻しないかどうかシミュレーションを
するのがおすすめです。

 

今回ご紹介した⽼後の⾦額は、あくまでも平均的なものなので、
ご家族それぞれの状況で変わってきます。
⾃分ではなかなか試算できないという⼈は、お⾦に精通した
住宅のプロがライフプランの相談に応じる、無料の「住まいる塾」
に相談してみてください。

 

また今度、具体的な『【⼈⽣100 年時代】ライフプランの⽴て⽅』
のお話をこの「住まいる塾メルマガ」でしたいと考えてます。

 

━━お知らせ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「住まいる塾」では、住宅取得⽀援策の最新情報から
⼦育て世代が初めてのマイホームを安⼼して建てられる
資⾦計画をきちんとアドバイスします。
↓↓↓
https://www.acehome.co.jp/special3/smilevoice.html

 

エースホームのインスタのフォロワーが
もうすぐで1 万⼈を超えます︕
ぜひフォローして応援してください
エースホーム【公式】インスタグラムはコチラから︕
https://www.instagram.com/acehome_hq/
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━